新陷阱！ 回款騙局專(zhuān)“宰”當(dāng)年 P2P 網(wǎng)貸受害者……

劃重點(diǎn)：

1、“根據(jù)多次商討，我司現(xiàn)在將給您補(bǔ)償！”…… 繼 P2P 爆雷潮后，一種新型的 P2P 回款騙局，正在讓越來(lái)越多的 P2P 受害人陷入二次傷害中。

2、根據(jù)受害人的描述，這些騙局手法老道，詐騙成功率高且個(gè)案損失大。被騙的有高知，有孕婦，也有退休的老頭老太太。

2020 年底，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)外宣布，全國(guó)實(shí)際運(yùn)營(yíng)的 P2P 網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)由高峰時(shí)期的約 5000 家逐漸壓降，已經(jīng)徹底歸零。

不過(guò)，大量 P2P 機(jī)構(gòu)由于涉嫌自融、假標(biāo)等問(wèn)題無(wú)法良性?xún)陡?，?dǎo)致數(shù)以萬(wàn)計(jì)的 P2P 出借人的錢(qián)款無(wú)法返還。雖然有些 P2P 機(jī)構(gòu)被立案調(diào)查，但由于訴訟流程較久，很多 P2P 出借人依然在翹首以盼回款。

在這個(gè)過(guò)程中，詐騙分子也抓住了可乘之機(jī)。今年以來(lái)，打著以 P2P 官方回款為名的詐騙案件高發(fā)，詐騙分子通過(guò)假冒網(wǎng)站、郵件、短信、社交媒體賬號(hào)等渠道，引誘 P2P 受害者走入先交錢(qián)再回款的詐騙陷阱。

不少人，已經(jīng)因?yàn)?P2P 被割了兩次韭菜。

事件 1：孕婦二次被騙，一度想輕生

王雪（化名）于 2018 年向 P2P 平臺(tái)票票喵投資了 11 萬(wàn)元的本金，獲利 3 萬(wàn)元后再次復(fù)投，但不料該平臺(tái)后來(lái)爆雷，本金完全無(wú)法兌付。

這其中，還有部分親友的資金，她只能再努力工作攢錢(qián)慢慢償還。雖然該 P2P 平臺(tái)被立案，但一直沒(méi)有官方判決和還款的消息，她逐漸淡忘了這一傷心事。

不過(guò)今年 1 月，已經(jīng)懷孕的她，又遇到了新的 P2P 騙局，損失甚至比之前更大。

“我一般不用手機(jī)看郵件，那天鬼使神差的登了。”她說(shuō)，登陸之后，恰巧有一封寫(xiě)著官方回款的郵件發(fā)來(lái)。郵件中稱(chēng)，該 P2P 機(jī)構(gòu)已退出經(jīng)營(yíng)，為了挽回用戶(hù)的損失，將在官方 QQ 群中向用戶(hù)發(fā)放回款補(bǔ)償，并附上了群號(hào)。

“郵件措辭寫(xiě)得非常誠(chéng)懇，又是道歉，又是祝福生活愉快的，腦子一熱就相信了?！奔尤褐?，宣稱(chēng)是官方客服的人員稱(chēng)，要先注入資金才能將賬戶(hù)的本金解凍，但注入資金之后，客服又稱(chēng)還要交稅。

“我也有那么一瞬間覺(jué)得是割韭菜的騙子，但是我也沒(méi)有去網(wǎng)上搜索?？粗豪锏耐幸粋€(gè)一個(gè)都提現(xiàn)回款了，我就心動(dòng)了?！蓖跹┱f(shuō)，在客服不斷要求轉(zhuǎn)賬之下，她終于察覺(jué)到有些不太正常，但這時(shí)已經(jīng)為時(shí)已晚，她向所謂的官方客服已經(jīng)轉(zhuǎn)賬高達(dá) 22 萬(wàn)元。

第二天報(bào)警后，騙子甚至還在不斷催促她繳納解凍金，在痛罵了一句“騙子天打五雷轟，不得好死”之后，她憤怒的退出了 QQ 群。

這 22 萬(wàn)元基本是在騙子的指導(dǎo)下，在多個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)上貸款而來(lái)，這更讓?xiě)言行枰Y金的她備受打擊?！斑B續(xù)很多天睡不著，睡著一會(huì)就會(huì)驚醒，在這期間也想過(guò)一死了之?！?/p>

如今騙局已經(jīng)過(guò)去數(shù)月，她也在家人的幫助下逐漸走出了陰影。她說(shuō)，接下來(lái)就是好好工作，好好還款，早日上岸。

事件 2：逃過(guò)新騙局，但負(fù)債已達(dá) 40 萬(wàn)

今年 2 月，呂濛（化名）也遇到了類(lèi)似的 P2P 回款騙局。

她當(dāng)時(shí)接到了一個(gè)來(lái)自境外的電話(huà)，宣稱(chēng)是她曾經(jīng)投資的挖財(cái)寶的官方客服。這位客服稱(chēng)現(xiàn)在挖財(cái)寶可以全額退款本金和利息給出借人，只需要加 QQ 群聯(lián)系管理員就行。

“我知道這一定是騙局，就想進(jìn)群看看騙子們是怎么忽悠人的，因?yàn)槲业耐谪?cái)寶在 2018 年全部?jī)陡锻戤吜?，現(xiàn)在里面沒(méi)有一分錢(qián)。進(jìn)群后管理員說(shuō)什么返款之前需要墊資，我不會(huì)再上當(dāng)了。”

雖然逃過(guò)了這次新騙局，但此時(shí)的呂濛還沒(méi)能從此前的 P2P 爆雷潮中走出，仍舊背負(fù)著巨額債務(wù)。

她的不幸遭遇是在 2020 年，當(dāng)時(shí)她已經(jīng)步入社會(huì)工作多年，也積攢了一定的積蓄。她將大部分積蓄都投在了人人貸、挖財(cái)寶等幾個(gè) P2P 平臺(tái)中。

但 2020 年 10 月，人人貸就出現(xiàn)了兌付困難，很多出借人發(fā)現(xiàn)標(biāo)的到期后并沒(méi)有資金到賬；2020 年 11 月，人人貸在沒(méi)有提前通知的情況下上線(xiàn)了應(yīng)急轉(zhuǎn)讓通道，選擇該通道的出借人本金 7 折，利息全無(wú)。

呂濛當(dāng)時(shí)在網(wǎng)絡(luò)上看到了人人貸爆雷的消息，著急維權(quán)的她加了個(gè)宣稱(chēng)同是人人貸出借人的好友，但沒(méi)想到這個(gè)同為天涯淪落人的好友卻是個(gè)騙子。

她在人人貸上投入了近 30 萬(wàn)元的本金，這個(gè)好友一直勸她早點(diǎn)選擇應(yīng)急轉(zhuǎn)讓通道，即使本金打折，但最起碼可以從人人貸下車(chē)?！艾F(xiàn)在回想起來(lái)，他是在等著騙我的錢(qián)?！?/p>

由于排隊(duì)轉(zhuǎn)讓的人數(shù)太多，她最終沒(méi)能趕上 7 折的轉(zhuǎn)讓通道，只能以 6.5 折退出。這也意味著她被人人貸收割了 10 萬(wàn)元左右。

而更可怕的還在后面。從人人貸退出之后，那個(gè)好友聲稱(chēng)有特別的賺錢(qián)門(mén)路，可以帶她挽回?fù)p失。本著同為受害者的心態(tài)，呂濛相信了他，下載了他發(fā)送過(guò)來(lái)的數(shù)字貨幣平臺(tái) Starcoin 的安裝包。

在他的慫恿下，呂濛把剛剛從人人貸退出的資金投入了該平臺(tái)，后來(lái)甚至走向了網(wǎng)貸買(mǎi)幣的深淵。

“太想挽回人人貸的損失了，當(dāng)時(shí)腦子一抽就信了，但噩夢(mèng)也開(kāi)始了?！眳螡髡f(shuō)，最后她不僅被騙的積蓄全無(wú)，還在多個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)借款了 26 萬(wàn)多元，甚至還向親戚朋友借了 14 萬(wàn)元，最終背上了 40 萬(wàn)元的債務(wù)。

“被騙后經(jīng)常失眠，做夢(mèng)都在想著還債?！彼f(shuō)，有些網(wǎng)貸陸續(xù)逾期，幾乎每天都會(huì)接到催收的電話(huà)。雖然向警方報(bào)了案，但由于 Starcoin 的服務(wù)器在海外，資金很難追回，也一直沒(méi)有后續(xù)。

現(xiàn)在的她已經(jīng)還了一年多的債，但目前仍舊負(fù)債 17 萬(wàn)元，長(zhǎng)久的心理壓力也讓她患上了抑郁癥。

“欠債的日子很不好過(guò)，數(shù)著日子一天天熬過(guò)來(lái)。這一年忍住了 100 次想辭職的沖動(dòng)，扼殺了 1000 次想自殺的念頭，作出了 10000 次跟抑郁癥的抗?fàn)?，告訴自己要堅(jiān)強(qiáng)，要振作，要拼命賺錢(qián)?！?/p>

警方：司法途徑是 P2P 退款的唯一選擇

實(shí)際上，騙子的手段不只是發(fā)郵件和打電話(huà)誘騙 P2P 出借人，他們還在通過(guò)發(fā)短信、在社交網(wǎng)站上發(fā)布虛假回款公告等多種方式引誘受害人上鉤。

新浪科技就在社交網(wǎng)站上發(fā)現(xiàn)了諸多以網(wǎng)利寶、滬商財(cái)富、漢金所、聚金資本等為名義的虛假回款公告。詐騙分子們貼出了蓋了公章的虛假回款聲明，稱(chēng)是配合國(guó)家及相關(guān)部門(mén)協(xié)議做出清退兌付工作，并給出清退網(wǎng)址。

這類(lèi)清退網(wǎng)址制作的與 P2P 平臺(tái)的官網(wǎng)極為相似，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)了解不深的 P2P 出借人一般很容易上當(dāng)受騙。這類(lèi)虛假清退網(wǎng)站會(huì)貼出出借人回款清退通知，并要求聯(lián)系在線(xiàn)客服咨詢(xún)辦理。

用戶(hù)點(diǎn)擊右側(cè)的在線(xiàn)客服之后，會(huì)被要求填寫(xiě)姓名、電話(huà)、平臺(tái)、金額等信息，然后一步步落入詐騙分子的陷阱。

不過(guò)也有很多被騙的 P2P 出借人反饋，自己并沒(méi)有在網(wǎng)絡(luò)上主動(dòng)填寫(xiě)這些資料，但還是收到了騙子的電話(huà)、短信和郵件，他們懷疑自己的個(gè)人信息被 P2P 平臺(tái)售賣(mài)和泄露了。

這類(lèi)新型 P2P 回款騙局，也已經(jīng)引發(fā)了官方的關(guān)注。

今年 1 月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于防范以“官方回款”名義進(jìn)行詐騙的風(fēng)險(xiǎn)提示》。提示稱(chēng)，近期監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)部分網(wǎng)站、微信群、QQ 群、社交媒體賬號(hào)等冒充銀保監(jiān)會(huì)名義，號(hào)稱(chēng)其為官方回款渠道，引誘 P2P 網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)出借人繳納保證金，企圖對(duì) P2P 網(wǎng)貸出借人實(shí)施詐騙，存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。銀保監(jiān)會(huì)未設(shè)立或授權(quán)設(shè)立 P2P 網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)回款渠道。請(qǐng) P2P 網(wǎng)貸出借人提高警惕，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和識(shí)別能力。

全國(guó)各地的警方反詐中心也在發(fā)布類(lèi)似的警示。

北京大興反詐中心民警提醒，這些騙局持續(xù)時(shí)間短，手法老道純熟，具有詐騙成功率高且個(gè)案損失大的特點(diǎn)。“被回款詐騙的受害者有高知、高管，也有退休的老頭老太太，為了拿回投資損失，他們都選擇了聽(tīng)從指揮，而不去核實(shí)?！?/p>

警方表示，部分 P2P 平臺(tái)確實(shí)有退款情況，但都是在法院判決生效后由法院執(zhí)行，通過(guò)主動(dòng)添加 QQ、微信進(jìn)行理賠的絕對(duì)不是官方，司法途徑是唯一的選擇。

不過(guò)一般而言，P2P 平臺(tái)爆雷在法院的判決流程都比較久，這可能也是詐騙分子的假冒回款公告能夠趁虛而入的原因之一。要預(yù)防此類(lèi)新型 P2P 騙局，既需要 P2P 出借人提升防范意識(shí)，也需要相關(guān)部門(mén)在 P2P 案件信息上更加及時(shí)和透明。